Indemnités journalières des professions libérales de santé : le guide 2026

Vous exercez en libéral et vous vous demandez ce que vous toucheriez si vous deviez vous arrêter ? La réponse se fait en trois temps : un délai sans rien, une période couverte par l’Assurance maladie, puis le relais de votre caisse. Et c’est ce troisième temps qui change tout d’un métier à l’autre.

En résumé : qui vous indemnise, et quand

Période d’arrêt	Qui vous indemnise	Montant 2026
Jours 1 à 3	Personne (délai de carence)	0 €
Jours 4 à 90	L’Assurance maladie, après 12 mois d’affiliation	1/730 de votre revenu moyen, au plus 197,51 € par jour
À partir du 91e jour	Votre caisse de retraite et de prévoyance	De 0 € à 197,51 € par jour selon la caisse

Jours 1 à 3 : le délai de carence

Les trois premiers jours d’arrêt ne sont pas indemnisés. L’Assurance maladie prévoit seulement quelques exceptions : une prolongation d’arrêt après une reprise de 48 heures au plus, une affection de longue durée (la carence ne compte alors que pour le premier arrêt, sur une période de 3 ans), ou une interruption spontanée de grossesse.

Jours 4 à 90 : l’Assurance maladie

Depuis le 1er juillet 2021, les professionnels libéraux, y compris les praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés, reçoivent des indemnités journalières de leur caisse primaire d’assurance maladie.

• Le montant : 1/730 de votre revenu d’activité annuel moyen, calculé sur vos revenus cotisés des trois années civiles précédant l’arrêt, dans la limite de 3 plafonds de la Sécurité sociale (3 × 48 060 €, soit 144 180 € en 2026). L’indemnité est donc d’au plus 197,51 € par jour.
• La condition : justifier d’au moins 12 mois d’affiliation continus. Pendant les trois premières années d’installation, le revenu pris en compte est celui déclaré depuis le début, ramené à l’année ; si une partie des cotisations n’est pas payée, le revenu retenu est réduit d’autant.
• La durée : la durée totale de l’arrêt indemnisé ne peut pas dépasser 90 jours ; en cumul emploi-retraite, elle est limitée à 60 jours pour toute la période de retraite.
• En micro-entreprise : le revenu retenu est votre chiffre d’affaires diminué de l’abattement forfaitaire de 34 % (activité libérale).

Exemple : une kinésithérapeute qui a déclaré en moyenne 45 000 € par an sur les trois dernières années reçoit 45 000 ÷ 730 = 61,64 € par jour, soit environ 1 849 € par mois, du 4e au 90e jour.

Le calcul repose sur vos revenus passés : si votre activité a progressé, ou si vous êtes installé depuis peu, l’indemnité peut être nettement inférieure à ce que vous gagnez aujourd’hui.

À partir du 91e jour : tout dépend de votre caisse

Passé le 90e jour, l’Assurance maladie s’arrête. C’est votre caisse de retraite et de prévoyance qui prend le relais… ou non.

Caisse et métiers	Indemnité 2026 dès le 91e jour	Durée
CARMF : médecins généralistes et spécialistes	65,84 à 197,51 € par jour selon votre revenu, soit environ 1 975 à 5 925 € par mois	3 ans au plus
CARPIMKO : infirmiers, kinés, orthophonistes, orthoptistes, pédicures-podologues	55,44 € par jour, soit environ 1 663 € par mois, plus 8,06 € par jour et par enfant à charge	3 ans au plus
CARCDSF : chirurgiens-dentistes	113,22 € par jour, soit environ 3 397 € par mois	3 ans au plus
CARCDSF : sages-femmes	49,70 € par jour, soit environ 1 491 € par mois	3 ans au plus
CAVP : pharmaciens	Aucune indemnité journalière	—
CARPV : vétérinaires	Aucune indemnité journalière	—
Cipav : ostéopathes, psychologues, diététiciens, psychomotriciens, ergothérapeutes	Aucune indemnité journalière	—

Les montants par mois sont calculés sur 30 jours. Chaque métier du tableau mène à sa page prévoyance, avec un exemple chiffré. Les détails caisse par caisse sont dans nos guides : médecin libéral, CARPIMKO, pharmacien et CAVP, ostéopathe, psychologue et Cipav.

Ambulanciers, esthéticiennes : le régime des indépendants

Les ambulanciers et les esthéticiennes relèvent du régime des artisans et commerçants. L’Assurance maladie les indemnise à partir du 4e jour, avec un montant plafonné à 65,84 € par jour en 2026, et rien du tout si leur revenu annuel moyen est inférieur à 4 582 €.

Ce que ces chiffres veulent dire pour vous

Trois constats reviennent pour presque tous les soignants libéraux :

• les montants sont calculés sur le passé et plafonnés : ils restent souvent loin de votre revenu réel ;
• certaines caisses ne versent rien après le 90e jour : pour un pharmacien, un vétérinaire ou un ostéopathe, un arrêt long repose entièrement sur la prévoyance ;
• rien n’est prévu pour vos charges : loyer, salaires, crédits du cabinet continuent pendant l’arrêt (voir notre guide frais généraux).

Pour la grossesse, les règles sont différentes : voir notre guide maternité des soignantes libérales.

Pour choisir le contrat qui complète ces montants, notre comparatif des contrats de prévoyance de l’infirmière libérale détaille les critères à regarder.

Le simulateur ci-dessous calcule, pour votre métier et votre revenu, ce que versent vos régimes et ce qui reste à couvrir par votre prévoyance.