Prévoyance pharmacien titulaire : votre protection en clair. Une protection au bon dosage, sans effets indésirables.
Bon à savoir : la CAVP ne verse aucune indemnité journalière en cas d'arrêt de travail. Passé les 90 premiers jours, sans prévoyance, vos revenus s'arrêtent. Voici comment vous protéger, vous et votre officine.
En cas d'arrêt de travail, qui paie quoi ?
- Jours 1 à 3 Aucune indemnisation
La prévoyance peut couvrir dès le 1er jour en cas d’accident.
- Jours 4 à 90 L'Assurance maladie
Selon vos revenus des trois dernières années, après 12 mois d'affiliation et cotisations à jour.
Calculer mon montant - À partir du 91e jour La CAVP aucune indemnité journalière
C’est votre prévoyance qui prend le relais.
- Tout le reste Votre prévoyance
Pour protéger vos revenus personnels et vos charges professionnelles.
- Invalidité : 16 872 € par an en cas d'invalidité totale.
- Décès : capital décès de 25 308 €.
Chiffres 2026. Sources : ameli.fr, CAVP, fiches UNIM 2026. Montants bruts, hors situations particulières.
Un exemple concret
Prenons un pharmacien titulaire qui dégage 8 000 € de revenu par mois. Pendant un arrêt, c'est ce revenu qu'il faut remplacer. Les 3 premiers jours, rien n'est versé. Ensuite :
| Période | Versé chaque mois | À couvrir |
|---|---|---|
| Jours 4 à 90L'Assurance maladie | 3 945 € | 4 055 € |
| À partir du 91e jourLa CAVP | 0 € | 8 000 € |
Sur une année complète d'arrêt, le besoin à couvrir atteint environ 85 900 €.
Calcul 2026 : plus de 3 ans d'activité avec un revenu stable, cotisations à jour, moins de 62 ans, sans enfant à charge. Montants arrondis, sur la base de 30 jours par mois.
À vous : calculez votre besoin à couvrir
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Votre besoin à couvrir
/ mois
À savoir sur l'Assurance maladie
Sources : ameli.fr · Code de la sécurité sociale, art. D. 622-1 à D. 622-12
Estimation 2026, montants bruts, pour une personne de moins de 62 ans en arrêt maladie continu. Les invalidités et décès ne sont pas inclus : nous les étudions lors du bilan.
Votre protection dépend de votre statut exact (salarié, hospitalier, remplaçant, activité libérale en parallèle). Un calcul automatique ne serait pas fiable : prenons 20 minutes pour le faire ensemble.
Faire mon bilan gratuitCe qui compte dans votre métier
- Aucune indemnité journalière de la CAVP, même pour un arrêt long
- Officine à faire tourner : salaires, emprunts, stock
- Emprunt de rachat souvent important : l’assurance emprunteur compte autant que la prévoyance
Après 90 jours, aucun relais de votre caisse
Les médecins ont la CARMF, les dentistes la CARCDSF, les paramédicaux la CARPIMKO. Les pharmaciens, eux, n'ont aucune indemnité journalière de leur caisse : la CAVP prévoit seulement une allocation d'invalidité (16 872 € par an en 2026) et un capital décès (25 308 €).
Concrètement, après les 90 jours indemnisés par l'Assurance maladie, vos revenus tombent à zéro. Pour un pharmacien, la prévoyance n'est pas un complément : c'est la seule protection au-delà du troisième mois. Tout le détail dans notre guide pharmacien et CAVP.
L’officine, un second enjeu
Votre absence ne suspend ni les salaires de l'équipe, ni le loyer, ni le remboursement du prêt d'acquisition. Selon que vous exercez en nom propre ou comme associé d'une société d'exercice, ces charges pèsent sur vous ou sur la société, mais elles pèsent toujours. Trois garanties y répondent :
- les indemnités journalières, qui remplacent votre rémunération ;
- la garantie frais professionnels, qui prend en charge les charges fixes ;
- l'assurance emprunteur, qui rembourse les échéances du prêt d'acquisition en cas d'incapacité. Voir assurance emprunteur à l'installation.
Titulaire, associé ou adjoint : des besoins différents
Un pharmacien adjoint est salarié : il relève de la Sécurité sociale des salariés, du maintien de salaire et de la prévoyance prévus pour les salariés de l'officine. Le titulaire, lui, est travailleur non salarié : sa protection, il doit la construire lui-même.
En cas de rachat ou d'association, le montage choisi (exercice en nom propre, société d'exercice, holding) change la façon de calculer vos besoins. C'est un point que nous vérifions systématiquement lors du bilan.
Pour votre santé et celle de votre famille, le statut compte aussi : voir la mutuelle du pharmacien titulaire, et pour l'équipe de l'officine, ce qui se passe en cas d'arrêt de travail en pharmacie.
Ce qu'une prévoyance peut protéger
- Vos revenus pendant un arrêt
Des indemnités journalières qui complètent celles du régime obligatoire, au niveau de votre revenu réel.
- Vos frais professionnels
Loyer, salaires, crédits : les charges fixes de votre activité continuent d’être payées.
- Votre invalidité
Une rente si vous ne pouvez plus exercer, y compris lorsque seule votre profession est concernée.
- Votre famille
Un capital et des rentes pour vos proches en cas de décès.
Nos guides pour votre métier
Tous nos guides- Prévoyance Frais généraux : protéger son cabinet pendant un arrêt de travail Loyer, salaires, crédits : les charges du cabinet continuent pendant votre arrêt. Comment fonctionne la garantie frais généraux, et comment la calibrer. Lire le guide
- Complémentaire santé Contrat Madelin : déduire sa prévoyance et sa mutuelle de son bénéfice Comment fonctionne la déduction Madelin pour les soignants libéraux, quel plafond en 2026, et combien d'impôt elle permet réellement d'économiser. Lire le guide
- Prévoyance Pharmacien titulaire : pourquoi la CAVP ne vous indemnise pas en cas d'arrêt Pharmacien en arrêt maladie : la CAVP ne verse aucune indemnité journalière. Après 90 jours, seule votre prévoyance protège vos revenus et l'officine. Lire le guide
Et pour le reste de votre protection
- Complémentaire santéVotre mutuelle et celle de vos proches, sans mauvaise surprise.
- Assurance emprunteurInstallation, cabinet, résidence : des garanties adaptées à votre métier.
- Retraite et PERCompléter votre caisse et alléger vos impôts dès aujourd’hui.
- Assurances du cabinetRC professionnelle et multirisque, à tarif préférentiel pour les adhérents UNIM.
- Mutuelle d’entrepriseSanté et prévoyance de vos salariés, du minimum de votre convention au haut de gamme.
Vos questions, nos réponses
Que verse la CAVP en cas d’invalidité ou de décès ?
En 2026, la CAVP verse une allocation d'invalidité de 16 872 € par an si vous ne pouvez plus exercer, et un capital décès de 25 308 €. Pour un titulaire à 8 000 € par mois, l'allocation d'invalidité représente moins d'un cinquième de son revenu.
Je suis pharmacien adjoint : suis-je concerné ?
Votre situation est différente : en tant que salarié, vous bénéficiez des indemnités de la Sécurité sociale, du maintien de salaire prévu par la loi et votre convention collective, et de la prévoyance de l'officine. Des écarts peuvent subsister, notamment sur les hauts salaires : le bilan permet de les repérer.
Combien verse la CAVP en cas d'arrêt de travail ?
La CAVP ne verse aucune indemnité journalière. Après les 90 premiers jours indemnisés par l'Assurance maladie, seule une prévoyance peut prendre le relais de vos revenus.
Ma prévoyance actuelle est-elle suffisante ?
Pour le savoir, il faut comparer vos garanties à votre revenu réel, à vos charges et aux règles de votre régime obligatoire. C'est exactement l'objet du bilan gratuit : 20 minutes, sans engagement.
Les cotisations de prévoyance sont-elles déductibles ?
Oui. En tant que travailleur non salarié imposé au régime réel, les cotisations d'un contrat de prévoyance dit « Madelin » sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans certaines limites (article 154 bis du Code général des impôts).
Page mise à jour le 8 novembre 2026.
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