Prévoyance psychologue libéral : votre protection en clair. Et si, pour une fois, on parlait de vous ?
Vous accompagnez vos patients sur la durée. Mais qui vous accompagne si vous devez vous arrêter ? La Cipav ne verse pas d'indemnités journalières : voici ce qu'il faut savoir.
En cas d'arrêt de travail, qui paie quoi ?
- Jours 1 à 3 Aucune indemnisation
La prévoyance peut couvrir dès le 1er jour en cas d’accident.
- Jours 4 à 90 L'Assurance maladie
Selon vos revenus des trois dernières années, après 12 mois d'affiliation et cotisations à jour.
Calculer mon montant - À partir du 91e jour La Cipav aucune indemnité journalière
C’est votre prévoyance qui prend le relais.
- Tout le reste Votre prévoyance
Pour protéger vos revenus personnels et vos charges professionnelles.
Chiffres 2026. Sources : ameli.fr, Cipav, fiches UNIM 2026. Montants bruts, hors situations particulières.
Un exemple concret
Prenons une psychologue libérale qui dégage 3 500 € de revenu par mois et paie 700 € de frais fixes (loyer du cabinet, logiciel, assurances). Pendant un arrêt, son besoin reste de 4 200 € par mois. Les 3 premiers jours, rien n'est versé. Ensuite :
| Période | Versé chaque mois | À couvrir |
|---|---|---|
| Jours 4 à 90L'Assurance maladie | 1 726 € | 2 474 € |
| À partir du 91e jourLa Cipav | 0 € | 4 200 € |
Sur une année complète d'arrêt, le besoin à couvrir atteint environ 46 100 €.
Calcul 2026 : plus de 3 ans d'activité avec un revenu stable, cotisations à jour, moins de 62 ans, sans enfant à charge. Montants arrondis, sur la base de 30 jours par mois.
À vous : calculez votre besoin à couvrir
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Votre besoin à couvrir
/ mois
À savoir sur l'Assurance maladie
Sources : ameli.fr · Code de la sécurité sociale, art. D. 622-1 à D. 622-12
Estimation 2026, montants bruts, pour une personne de moins de 62 ans en arrêt maladie continu. Les invalidités et décès ne sont pas inclus : nous les étudions lors du bilan.
Votre protection dépend de votre statut exact (salarié, hospitalier, remplaçant, activité libérale en parallèle). Un calcul automatique ne serait pas fiable : prenons 20 minutes pour le faire ensemble.
Faire mon bilan gratuitCe qui compte dans votre métier
- Aucune indemnité journalière de la Cipav
- Métier exposé à l’épuisement professionnel
- Revenus directement liés au nombre de consultations
Vos revenus, c’est votre agenda
En libéral, chaque séance non tenue est un revenu qui ne rentre pas. Et la Cipav, votre caisse, ne verse aucune indemnité journalière : après les 90 premiers jours indemnisés par l'Assurance maladie, plus rien ne remplace vos revenus.
Les indemnités de l'Assurance maladie reposent elles-mêmes sur vos revenus des trois dernières années, et supposent 12 mois d'affiliation. Si vous êtes installé depuis peu, ou en micro-entreprise, elles peuvent être faibles. Le détail des règles de la Cipav : ostéopathes et psychologues en arrêt de travail.
L’épuisement professionnel, un risque à regarder en face
Écoute intense, situations lourdes, isolement de l'exercice en solo : les psychologues sont exposés à l'épuisement professionnel, comme les patients qu'ils accompagnent.
Or les troubles psychiques font partie des affections que certains contrats de prévoyance excluent ou limitent : prise en charge seulement en cas d'hospitalisation, durée d'indemnisation réduite… C'est le premier point à vérifier. Voir notre guide exclusions dos et psy.
Une activité souvent mixte
Beaucoup de psychologues combinent un poste salarié (hôpital, établissement médico-social, entreprise) et une activité libérale. La part salariée bénéficie de la protection de l'employeur ; la part libérale, elle, ne compte que sur l'Assurance maladie pendant 90 jours, puis plus rien.
Lors du bilan, nous regardons les deux volets ensemble pour calibrer une prévoyance qui complète exactement ce qu’il faut, sans payer deux fois.
Ce qu'une prévoyance peut protéger
- Vos revenus pendant un arrêt
Des indemnités journalières qui complètent celles du régime obligatoire, au niveau de votre revenu réel.
- Vos frais professionnels
Loyer, salaires, crédits : les charges fixes de votre activité continuent d’être payées.
- Votre invalidité
Une rente si vous ne pouvez plus exercer, y compris lorsque seule votre profession est concernée.
- Votre famille
Un capital et des rentes pour vos proches en cas de décès.
Nos guides pour votre métier
Tous nos guides- Prévoyance Ostéopathe, psychologue, diététicien : ce que prévoit la Cipav en cas d'arrêt Psychologue, ostéopathe libéral : la Cipav gère votre retraite complémentaire et votre invalidité-décès, mais ne verse aucune indemnité journalière. Lire le guide
- Prévoyance Exclusions dos et psy en prévoyance : comment les éviter Mal de dos, burn-out, dépression : parmi les premières causes d'arrêt des soignants, et souvent limitées par les contrats. Ce qu'il faut vérifier. Lire le guide
- Prévoyance Indemnités journalières des professions libérales de santé : le guide 2026 Arrêt de travail d'un libéral de santé en 2026 : carence, Assurance maladie du 4e au 90e jour, puis votre caisse. Montants, conditions et caisses à zéro. Lire le guide
Et pour le reste de votre protection
- Complémentaire santéVotre mutuelle et celle de vos proches, sans mauvaise surprise.
- Assurance emprunteurInstallation, cabinet, résidence : des garanties adaptées à votre métier.
- Retraite et PERCompléter votre caisse et alléger vos impôts dès aujourd’hui.
- Assurances du cabinetRC professionnelle et multirisque, à tarif préférentiel pour les adhérents UNIM.
- Mutuelle d’entrepriseSanté et prévoyance de vos salariés, du minimum de votre convention au haut de gamme.
Vos questions, nos réponses
Un burn-out est-il couvert par une prévoyance ?
Par l'Assurance maladie, oui, comme tout arrêt prescrit. Par un contrat de prévoyance, cela dépend : certains couvrent les troubles psychiques sans condition particulière, d'autres seulement en cas d'hospitalisation ou pour une durée limitée. Pour un psychologue, c'est un critère de choix essentiel.
Je suis à la fois salarié et libéral : suis-je bien protégé ?
Pour la part salariée, vous bénéficiez des indemnités de la Sécurité sociale des salariés et, selon votre employeur, d'un maintien de salaire. Pour la part libérale, l'Assurance maladie indemnise du 4e au 90e jour, puis la Cipav ne verse rien. Une prévoyance peut cibler uniquement cette part libérale.
Les psychologues libéraux dépendent-ils de la Cipav ?
Oui. Pour la retraite et l'invalidité-décès, les psychologues libéraux relèvent de la Cipav, qui ne verse pas d'indemnités journalières. En cas d'arrêt, seule l'Assurance maladie vous indemnise, du 4e au 90e jour, après 12 mois d'affiliation. Au-delà, une prévoyance prend le relais de vos revenus.
Combien verse la Cipav en cas d'arrêt de travail ?
La Cipav ne verse aucune indemnité journalière. Après les 90 premiers jours indemnisés par l'Assurance maladie, seule une prévoyance peut prendre le relais de vos revenus.
Ma prévoyance actuelle est-elle suffisante ?
Pour le savoir, il faut comparer vos garanties à votre revenu réel, à vos charges et aux règles de votre régime obligatoire. C'est exactement l'objet du bilan gratuit : 20 minutes, sans engagement.
Les cotisations de prévoyance sont-elles déductibles ?
Oui. En tant que travailleur non salarié imposé au régime réel, les cotisations d'un contrat de prévoyance dit « Madelin » sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans certaines limites (article 154 bis du Code général des impôts).
Page mise à jour le 8 novembre 2026.
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