Prévoyance orthophoniste libéral : votre protection en clair. Des garanties bien articulées, sans langue de bois.
Votre activité repose sur votre présence auprès de vos patients. En cas d'arrêt, le relais de la CARPIMKO ne commence qu'au 91e jour, avec un montant fixe. Voici les chiffres 2026.
En cas d'arrêt de travail, qui paie quoi ?
- Jours 1 à 3 Aucune indemnisation
La prévoyance peut couvrir dès le 1er jour en cas d’accident.
- Jours 4 à 90 L'Assurance maladie
Selon vos revenus des trois dernières années, après 12 mois d'affiliation et cotisations à jour.
Calculer mon montant - À partir du 91e jour La CARPIMKO 1 663 € par mois soit 55,44 € par jour
Montant fixe, quel que soit votre revenu.
- Tout le reste Votre prévoyance
Pour protéger vos revenus personnels et vos charges professionnelles.
- Invalidité : 20 160 € par an en cas d'invalidité totale.
- Décès : capital décès de 18 144 € à 54 432 € selon la situation familiale.
Chiffres 2026. Sources : ameli.fr, CARPIMKO, fiches UNIM 2026. Montants bruts, hors situations particulières.
Un exemple concret
Prenons une orthophoniste libérale qui dégage 3 800 € de revenu par mois et paie 700 € de frais fixes (loyer, matériel et tests, logiciel, assurances). Pendant un arrêt, son besoin reste de 4 500 € par mois. Les 3 premiers jours, rien n'est versé. Ensuite :
| Période | Versé chaque mois | À couvrir |
|---|---|---|
| Jours 4 à 90L'Assurance maladie | 1 874 € | 2 626 € |
| À partir du 91e jourLa CARPIMKO | 1 663 € | 2 837 € |
Sur une année complète d'arrêt, le besoin à couvrir atteint environ 34 100 €.
Calcul 2026 : plus de 3 ans d'activité avec un revenu stable, cotisations à jour, moins de 62 ans, sans enfant à charge. Montants arrondis, sur la base de 30 jours par mois.
À vous : calculez votre besoin à couvrir
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Votre besoin à couvrir
/ mois
À savoir sur l'Assurance maladie
Sources : ameli.fr · Code de la sécurité sociale, art. D. 622-1 à D. 622-12
Estimation 2026, montants bruts, pour une personne de moins de 62 ans en arrêt maladie continu. Les invalidités et décès ne sont pas inclus : nous les étudions lors du bilan.
Votre protection dépend de votre statut exact (salarié, hospitalier, remplaçant, activité libérale en parallèle). Un calcul automatique ne serait pas fiable : prenons 20 minutes pour le faire ensemble.
Faire mon bilan gratuitCe qui compte dans votre métier
- Indemnité CARPIMKO forfaitaire à partir du 91e jour
- Patientèle suivie sur la durée : un arrêt peut la fragiliser
- Charges du cabinet à couvrir pendant l’absence
Votre voix et votre écoute sont vos outils
Une orthophoniste travaille avec sa voix, son audition et sa concentration, séance après séance. Une extinction de voix prolongée, une baisse d'audition ou un épuisement professionnel peuvent vous empêcher d'exercer, sans pour autant être jugés graves au regard d'un barème médical général.
C'est tout l'enjeu d'une invalidité appréciée par rapport à votre profession : voir invalidité professionnelle ou fonctionnelle.
Une patientèle suivie sur la durée
Vos patients sont souvent suivis pendant des mois, parfois des années. Un arrêt long fragilise ce suivi : certains sont orientés vers d'autres orthophonistes, et la reprise peut prendre du temps.
Une prévoyance bien construite pense aussi à la reprise : certains contrats continuent d'indemniser une reprise à temps partiel pour raison médicale, le temps de retrouver un rythme normal.
Le forfait CARPIMKO face à vos revenus
À partir du 91e jour, la CARPIMKO verse 55,44 € par jour en 2026, majorés de 8,06 € par enfant à charge. Avant, du 4e au 90e jour, l'Assurance maladie verse 1/730 de votre revenu moyen des trois dernières années, après 12 mois d'affiliation.
La question de la maternité se pose aussi souvent dans votre profession : les droits existent mais restent forfaitaires. Voir notre guide maternité des soignantes libérales.
Invalidité et décès : ce que prévoit la CARPIMKO
Si vous ne pouvez plus exercer, la CARPIMKO verse en 2026 une pension de 20 160 € par an en cas d'invalidité totale (10 080 € en cas d'invalidité partielle). En cas de décès, elle verse un capital de 18 144 € à 54 432 € selon votre situation familiale. Ces montants sont les mêmes pour toutes les orthophonistes, quel que soit leur revenu.
Pour choisir le contrat qui les complète, notre comparatif prévoyance orthophoniste détaille les 8 critères à vérifier : invalidité appréciée par rapport à votre métier, affections psychiques, reprise à temps partiel, franchise, frais du cabinet.
Ce qu'une prévoyance peut protéger
- Vos revenus pendant un arrêt
Des indemnités journalières qui complètent celles du régime obligatoire, au niveau de votre revenu réel.
- Vos frais professionnels
Loyer, salaires, crédits : les charges fixes de votre activité continuent d’être payées.
- Votre invalidité
Une rente si vous ne pouvez plus exercer, y compris lorsque seule votre profession est concernée.
- Votre famille
Un capital et des rentes pour vos proches en cas de décès.
Nos guides pour votre métier
Tous nos guides- Prévoyance Frais généraux : protéger son cabinet pendant un arrêt de travail Loyer, salaires, crédits : les charges du cabinet continuent pendant votre arrêt. Comment fonctionne la garantie frais généraux, et comment la calibrer. Lire le guide
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Et pour le reste de votre protection
- Complémentaire santéVotre mutuelle et celle de vos proches, sans mauvaise surprise.
- Assurance emprunteurInstallation, cabinet, résidence : des garanties adaptées à votre métier.
- Retraite et PERCompléter votre caisse et alléger vos impôts dès aujourd’hui.
- Assurances du cabinetRC professionnelle et multirisque, à tarif préférentiel pour les adhérents UNIM.
- Mutuelle d’entrepriseSanté et prévoyance de vos salariés, du minimum de votre convention au haut de gamme.
Vos questions, nos réponses
Que verse la CARPIMKO à une orthophoniste en cas d’invalidité ou de décès ?
En 2026, une pension de 20 160 € par an en cas d'invalidité totale, 10 080 € par an en cas d'invalidité partielle, et un capital décès de 18 144 € à 54 432 € selon votre situation familiale. Ces montants sont les mêmes quel que soit votre revenu : une rente d'invalidité complémentaire, calculée sur votre capacité à exercer l'orthophonie, vient les compléter.
Comment comparer deux prévoyances pour une orthophoniste ?
Au-delà du prix, vérifiez cinq points : une invalidité appréciée par rapport à votre métier (voix, audition), la couverture des affections psychiques, l'indemnisation d'une reprise à temps partiel, une franchise adaptée à votre trésorerie et une garantie frais professionnels pour le cabinet. Notre guide comparatif détaille les 8 critères.
Une reprise à temps partiel est-elle indemnisée ?
Cela dépend du contrat de prévoyance : certains prévoient une indemnisation pendant une reprise à temps partiel pour raison médicale, d'autres non. C'est une garantie utile pour les métiers où la reprise se fait par étapes.
Mes indemnités dépendent-elles de mon nombre de séances ?
Pour l'Assurance maladie, indirectement : elle verse 1/730 de votre revenu moyen des trois dernières années, du 4e au 90e jour, après 12 mois d'affiliation. Pour la CARPIMKO, non : son indemnité est forfaitaire. Un contrat de prévoyance permet de fixer un montant proche de votre revenu réel.
Quelle prévoyance pour une orthophoniste libérale ?
Une prévoyance qui prend le relais à la fin de la franchise que vous choisissez et complète le forfait de la CARPIMKO, versé à partir du 91e jour (55,44 € par jour en 2026). Les points à vérifier : des indemnités journalières proches de votre revenu réel, une invalidité appréciée par rapport à votre profession (voix, audition), l'indemnisation d'une reprise à temps partiel et une garantie frais professionnels pour le cabinet.
Combien verse la CARPIMKO en cas d'arrêt de travail ?
En 2026, après les 90 premiers jours indemnisés par l'Assurance maladie, la CARPIMKO verse un montant fixe de 1 663 € par mois (55,44 € par jour), quel que soit votre revenu. Ce montant est souvent très inférieur à votre revenu réel : c'est l'écart que la prévoyance vient combler.
Ma prévoyance actuelle est-elle suffisante ?
Pour le savoir, il faut comparer vos garanties à votre revenu réel, à vos charges et aux règles de votre régime obligatoire. C'est exactement l'objet du bilan gratuit : 20 minutes, sans engagement.
Les cotisations de prévoyance sont-elles déductibles ?
Oui. En tant que travailleur non salarié imposé au régime réel, les cotisations d'un contrat de prévoyance dit « Madelin » sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans certaines limites (article 154 bis du Code général des impôts).
Page mise à jour le 8 novembre 2026.
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