Prévoyance esthéticienne indépendante : votre protection en clair. De vraies garanties, pas juste pour faire joli.
En tant qu'esthéticienne à votre compte, vous relevez du régime des indépendants. Bonne nouvelle : vous avez accès aux contrats UNIM, habituellement réservés aux professions de santé. Voici ce qu'il faut savoir.
En cas d'arrêt de travail, qui paie quoi ?
- Jours 1 à 3 Aucune indemnisation
La prévoyance peut couvrir dès le 1er jour en cas d’accident.
- À partir du 4e jour L'Assurance maladie
Calculée sur vos revenus des trois dernières années.
Calculer mon montant - Tout le reste Votre prévoyance
Pour protéger vos revenus personnels et vos charges professionnelles.
- Invalidité : de 747 € à 2 002,50 € par mois en cas d'invalidité totale.
- Décès : capital décès de 9 612 €.
Chiffres 2026. Sources : ameli.fr, Sécurité sociale des indépendants, fiches UNIM 2026. Montants bruts, hors situations particulières.
Un exemple concret
Prenons une esthéticienne à son compte qui dégage 2 800 € de revenu par mois et paie 1 500 € de frais fixes (loyer de l'institut, crédit des appareils, logiciel, assurances). Pendant un arrêt, son besoin reste de 4 300 € par mois. Les 3 premiers jours, rien n'est versé. Ensuite :
| Période | Versé chaque mois | À couvrir |
|---|---|---|
| Jours 4 à 363L'Assurance maladie | 1 381 € | 2 919 € |
| À partir du 364e jourPlus d'indemnités journalières | 0 € | 4 300 € |
Sur une année complète d'arrêt, le besoin à couvrir atteint environ 35 700 €.
Calcul 2026 : plus de 3 ans d'activité avec un revenu stable, cotisations à jour, moins de 62 ans, sans enfant à charge. Montants arrondis, sur la base de 30 jours par mois.
À vous : calculez votre besoin à couvrir
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Votre besoin à couvrir
/ mois
À savoir sur l'Assurance maladie
Sources : ameli.fr · Code de la sécurité sociale, art. D. 622-1 à D. 622-12
Estimation 2026, montants bruts, pour une personne de moins de 62 ans en arrêt maladie continu. Les invalidités et décès ne sont pas inclus : nous les étudions lors du bilan.
Votre protection dépend de votre statut exact (salarié, hospitalier, remplaçant, activité libérale en parallèle). Un calcul automatique ne serait pas fiable : prenons 20 minutes pour le faire ensemble.
Faire mon bilan gratuitCe qui compte dans votre métier
- Accès aux contrats de l’UNIM, en exclusivité
- Indemnités du régime des indépendants plafonnées à un niveau modeste
- Institut, loyer et matériel à continuer de financer
Ce que prévoit votre régime
Esthéticienne à votre compte, vous relevez de la Sécurité sociale des indépendants. En cas d'arrêt, l'Assurance maladie verse, à partir du 4e jour, 1/730 de votre revenu moyen des trois dernières années, dans la limite de 65,84 € par jour en 2026. Il faut 12 mois d'affiliation, et rien n'est versé si votre revenu annuel moyen est inférieur à 4 582 €.
En micro-entreprise, le revenu retenu est votre chiffre d'affaires après abattement forfaitaire : les indemnités sont donc souvent modestes. Pour un arrêt ordinaire, elles cessent au 363e jour.
Un métier du soin, une protection de soignant
Gestes répétés, station debout, postures penchées, produits et appareils : votre métier sollicite les poignets, les épaules et le dos, comme celui de nombreux soignants.
C'est pourquoi l'UNIM, association qui négocie des contrats pour les professions de santé, ouvre ses contrats de prévoyance et de santé aux esthéticiennes. Nous vous accompagnons pour y accéder et choisir les bonnes garanties.
Votre institut pendant votre absence
Loyer, crédit des appareils, logiciel de réservation, éventuellement une salariée : les charges de votre institut continuent pendant l'arrêt, et les clientes peuvent se tourner vers d'autres instituts.
La garantie frais professionnels prend en charge les charges fixes ; les indemnités journalières remplacent votre revenu, au-delà de ce que verse le régime obligatoire. Voir notre guide frais généraux : protéger son activité.
La convention collective de l’esthétique couvre vos salariées, pas vous
Si votre institut emploie des esthéticiennes, la convention collective de l'esthétique-cosmétique (IDCC 3032) vous oblige à leur offrir une prévoyance collective. Son accord du 16 mars 2009 couvre les salariées non cadres qui ont au moins un an d'ancienneté, en CDI comme en CDD, en cas d'incapacité de travail, d'invalidité et de décès.
Ce régime ne protège que les salariées. Vous, la cheffe d'entreprise, n'en bénéficiez pas si vous êtes entrepreneuse individuelle, micro-entrepreneuse ou gérante majoritaire : votre revenu dépend alors du régime des indépendants, plafonné à 65,84 € par jour en 2026, puis de votre prévoyance personnelle. Présidente de SAS, vous relevez d'autres règles, que nous regardons avec vous lors du bilan.
La convention impose aussi une mutuelle collective à toutes vos salariées, sans condition d'ancienneté. Garanties minimales, partage de la cotisation, dispenses, maintien de salaire : mutuelle et prévoyance de la convention collective de l'esthétique.
Ce qu'une prévoyance peut protéger
- Vos revenus pendant un arrêt
Des indemnités journalières qui complètent celles du régime obligatoire, au niveau de votre revenu réel.
- Vos frais professionnels
Loyer, salaires, crédits : les charges fixes de votre activité continuent d’être payées.
- Votre invalidité
Une rente si vous ne pouvez plus exercer, y compris lorsque seule votre profession est concernée.
- Votre famille
Un capital et des rentes pour vos proches en cas de décès.
Nos guides pour votre métier
Tous nos guides- Prévoyance Indemnités journalières des indépendants de santé : les règles 2026 Ambulancier, esthéticienne, opticien, micro-entrepreneur : en 2026, l'Assurance maladie verse au plus 65,84 € par jour d'arrêt. Conditions et relais. Lire le guide
- Prévoyance Indemnités journalières des professions libérales de santé : le guide 2026 Arrêt de travail d'un libéral de santé en 2026 : carence, Assurance maladie du 4e au 90e jour, puis votre caisse. Montants, conditions et caisses à zéro. Lire le guide
- Prévoyance Arrêt de travail : ce qui change à l'automne 2026 pour les soignants libéraux Arrêt limité à 31 jours, prolongations à 62 jours, arrêts longs indemnisés 1 an au lieu de 3 : les règles de l'automne 2026 pour les soignants libéraux. Lire le guide
Et pour le reste de votre protection
- Complémentaire santéVotre mutuelle et celle de vos proches, sans mauvaise surprise.
- Assurance emprunteurInstallation, cabinet, résidence : des garanties adaptées à votre métier.
- Retraite et PERCompléter votre caisse et alléger vos impôts dès aujourd’hui.
- Assurances du cabinetRC professionnelle et multirisque, à tarif préférentiel pour les adhérents UNIM.
- Mutuelle d’entrepriseSanté et prévoyance de vos salariés, du minimum de votre convention au haut de gamme.
Vos questions, nos réponses
La prévoyance de la convention collective de l’esthétique me couvre-t-elle ?
Non, si vous êtes à votre compte. Le régime de prévoyance de la convention collective de l'esthétique-cosmétique (accord du 16 mars 2009) protège les salariées non cadres ayant au moins un an d'ancienneté. Entrepreneuse individuelle, micro-entrepreneuse ou gérante majoritaire, vous n'êtes pas salariée : seule une prévoyance personnelle complète les indemnités du régime des indépendants.
J’emploie une esthéticienne : dois-je lui offrir une prévoyance ?
Oui. La convention collective de l'esthétique-cosmétique impose une prévoyance collective (incapacité, invalidité, décès) pour les salariées non cadres ayant au moins un an d'ancienneté dans l'entreprise. Vérifiez que votre contrat respecte au moins les garanties prévues par l'accord. C'est un contrat distinct du vôtre.
En micro-entreprise, ai-je droit aux indemnités journalières ?
Oui, à condition de justifier de 12 mois d'affiliation et d'un revenu annuel moyen d'au moins 4 582 € en 2026. Le revenu retenu est votre chiffre d'affaires après abattement forfaitaire, ce qui réduit souvent l'indemnité.
Que prévoit mon régime en cas d’invalidité ou de décès ?
En 2026, une pension d'invalidité totale comprise entre 747 € et 2 002,50 € par mois selon vos revenus, et un capital décès de 9 612 €. Des montants qui ne suffisent pas à maintenir un niveau de vie ni à faire face aux charges de l'institut.
Quelle prévoyance pour une esthéticienne indépendante ?
Une prévoyance qui complète les indemnités du régime des indépendants, plafonnées à 65,84 € par jour en 2026 : des indemnités journalières à votre niveau de revenu, une garantie frais professionnels pour l'institut, une invalidité appréciée par rapport à votre métier, et des garanties qui ne limitent pas le dos, les épaules ni les poignets. Avec l'UNIM, vous accédez aux contrats négociés pour les professions de santé.
Combien verse la Sécurité sociale des indépendants en cas d'arrêt de travail ?
L'Assurance maladie verse une indemnité calculée sur vos revenus des trois dernières années, à partir du 4e jour d'arrêt, après 12 mois d'affiliation. Elle reste plafonnée à un niveau modeste : une prévoyance permet de maintenir votre revenu réel. Le simulateur de cette page calcule votre montant.
Ma prévoyance actuelle est-elle suffisante ?
Pour le savoir, il faut comparer vos garanties à votre revenu réel, à vos charges et aux règles de votre régime obligatoire. C'est exactement l'objet du bilan gratuit : 20 minutes, sans engagement.
Les cotisations de prévoyance sont-elles déductibles ?
Oui. En tant que travailleur non salarié imposé au régime réel, les cotisations d'un contrat de prévoyance dit « Madelin » sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans certaines limites (article 154 bis du Code général des impôts).
Qu'est-ce que l'exclusivité UNIM ?
L'UNIM est une association qui négocie des contrats de prévoyance et de santé pour les professions de santé. Les esthéticiennes y ont accès en exclusivité : des garanties pensées pour les métiers du soin, rarement accessibles aux indépendants.
Page mise à jour le 8 novembre 2026.
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