Prévoyance ergothérapeute libéral : votre protection en clair. Prévenir et s’adapter, cette fois, pour vous.
En libéral, vous relevez de la Cipav, qui ne verse pas d'indemnités journalières. Voici ce que verse l'Assurance maladie, et comment compléter.
En cas d'arrêt de travail, qui paie quoi ?
- Jours 1 à 3 Aucune indemnisation
La prévoyance peut couvrir dès le 1er jour en cas d’accident.
- Jours 4 à 90 L'Assurance maladie
Selon vos revenus des trois dernières années, après 12 mois d'affiliation et cotisations à jour.
Calculer mon montant - À partir du 91e jour La Cipav aucune indemnité journalière
C’est votre prévoyance qui prend le relais.
- Tout le reste Votre prévoyance
Pour protéger vos revenus personnels et vos charges professionnelles.
Chiffres 2026. Sources : ameli.fr, Cipav, fiches UNIM 2026. Montants bruts, hors situations particulières.
Un exemple concret
Prenons un ergothérapeute libéral qui dégage 3 300 € de revenu par mois et paie 500 € de frais fixes (véhicule, matériel d'évaluation, logiciel, assurances). Pendant un arrêt, son besoin reste de 3 800 € par mois. Les 3 premiers jours, rien n'est versé. Ensuite :
| Période | Versé chaque mois | À couvrir |
|---|---|---|
| Jours 4 à 90L'Assurance maladie | 1 628 € | 2 172 € |
| À partir du 91e jourLa Cipav | 0 € | 3 800 € |
Sur une année complète d'arrêt, le besoin à couvrir atteint environ 41 500 €.
Calcul 2026 : plus de 3 ans d'activité avec un revenu stable, cotisations à jour, moins de 62 ans, sans enfant à charge. Montants arrondis, sur la base de 30 jours par mois.
À vous : calculez votre besoin à couvrir
Votre résultat s'affiche ici.
Choisissez votre profession et indiquez votre revenu mensuel.
Votre besoin à couvrir
/ mois
À savoir sur l'Assurance maladie
Sources : ameli.fr · Code de la sécurité sociale, art. D. 622-1 à D. 622-12
Estimation 2026, montants bruts, pour une personne de moins de 62 ans en arrêt maladie continu. Les invalidités et décès ne sont pas inclus : nous les étudions lors du bilan.
Votre protection dépend de votre statut exact (salarié, hospitalier, remplaçant, activité libérale en parallèle). Un calcul automatique ne serait pas fiable : prenons 20 minutes pour le faire ensemble.
Faire mon bilan gratuitCe qui compte dans votre métier
- Aucune indemnité journalière de la Cipav
- Nombreux déplacements à domicile
- Activité souvent mixte (libéral et salariat)
Sur la route, chez vos patients
Évaluations à domicile, préconisations d'aménagement, mises en situation : l'ergothérapeute libéral passe une grande partie de son temps sur la route et chez ses patients. Trajets, manutentions et postures improvisées font partie du quotidien.
Un accident de la route ou une blessure au dos peuvent vous arrêter plusieurs mois. Votre véhicule, lui, reste à payer.
Aucune indemnité de la Cipav
La Cipav ne verse aucune indemnité journalière. Après les 90 premiers jours indemnisés par l'Assurance maladie (à condition de justifier de 12 mois d'affiliation), seule une prévoyance peut maintenir vos revenus.
Pour un libéral installé depuis peu, les indemnités de l'Assurance maladie, calculées sur trois ans de revenus, sont en plus souvent faibles.
Une activité souvent mixte
Beaucoup d'ergothérapeutes partagent leur temps entre un poste salarié (établissement, service de soins à domicile) et une activité libérale. Il faut alors assembler deux protections : celle de l'employeur pour le salaire, et une prévoyance pour la part libérale.
C'est exactement ce que nous faisons lors du bilan : partir de vos revenus réels, salariés et libéraux, pour repérer ce qui resterait à couvrir.
Ce qu'une prévoyance peut protéger
- Vos revenus pendant un arrêt
Des indemnités journalières qui complètent celles du régime obligatoire, au niveau de votre revenu réel.
- Vos frais professionnels
Loyer, salaires, crédits : les charges fixes de votre activité continuent d’être payées.
- Votre invalidité
Une rente si vous ne pouvez plus exercer, y compris lorsque seule votre profession est concernée.
- Votre famille
Un capital et des rentes pour vos proches en cas de décès.
Nos guides pour votre métier
Tous nos guides- Prévoyance Ostéopathe, psychologue, diététicien : ce que prévoit la Cipav en cas d'arrêt Psychologue, ostéopathe libéral : la Cipav gère votre retraite complémentaire et votre invalidité-décès, mais ne verse aucune indemnité journalière. Lire le guide
- Prévoyance Indemnités journalières des professions libérales de santé : le guide 2026 Arrêt de travail d'un libéral de santé en 2026 : carence, Assurance maladie du 4e au 90e jour, puis votre caisse. Montants, conditions et caisses à zéro. Lire le guide
- Prévoyance Arrêt de travail : ce qui change à l'automne 2026 pour les soignants libéraux Arrêt limité à 31 jours, prolongations à 62 jours, arrêts longs indemnisés 1 an au lieu de 3 : les règles de l'automne 2026 pour les soignants libéraux. Lire le guide
Et pour le reste de votre protection
- Complémentaire santéVotre mutuelle et celle de vos proches, sans mauvaise surprise.
- Assurance emprunteurInstallation, cabinet, résidence : des garanties adaptées à votre métier.
- Retraite et PERCompléter votre caisse et alléger vos impôts dès aujourd’hui.
- Assurances du cabinetRC professionnelle et multirisque, à tarif préférentiel pour les adhérents UNIM.
- Mutuelle d’entrepriseSanté et prévoyance de vos salariés, du minimum de votre convention au haut de gamme.
Vos questions, nos réponses
Mon véhicule est-il pris en charge pendant mon arrêt ?
Pas par les régimes obligatoires. Une garantie frais professionnels peut rembourser les frais fixes de votre activité, comme le financement d'un véhicule professionnel, selon les règles du contrat. Il faut vérifier quelles charges sont retenues.
Je quitte le salariat pour m’installer : que dois-je prévoir ?
Pendant vos 12 premiers mois d'activité libérale, l'Assurance maladie ne verse aucune indemnité journalière au titre de cette activité, et la Cipav n'en verse jamais. C'est le bon moment pour souscrire une prévoyance, jeune et en bonne santé, et une assurance emprunteur adaptée si vous financez votre installation.
Combien verse la Cipav en cas d'arrêt de travail ?
La Cipav ne verse aucune indemnité journalière. Après les 90 premiers jours indemnisés par l'Assurance maladie, seule une prévoyance peut prendre le relais de vos revenus.
Ma prévoyance actuelle est-elle suffisante ?
Pour le savoir, il faut comparer vos garanties à votre revenu réel, à vos charges et aux règles de votre régime obligatoire. C'est exactement l'objet du bilan gratuit : 20 minutes, sans engagement.
Les cotisations de prévoyance sont-elles déductibles ?
Oui. En tant que travailleur non salarié imposé au régime réel, les cotisations d'un contrat de prévoyance dit « Madelin » sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans certaines limites (article 154 bis du Code général des impôts).
Page mise à jour le 8 novembre 2026.
Ergothérapeute : 20 minutes pour y voir clair.
Choisissez un créneau, on s'occupe du reste.